Hypotheken-Tipps

Peter Bannwart, Hypothekarexperte und Leiter HEV Hypothek gibt Ihnen wertvolle Tipps rund um die Finanzierung Ihrer Immobilie.

  1. Mit Säule 3a die Hypothek amortisieren?

    L. F. In einem früheren Ratgeber haben Sie empfohlen, das Säule-3a-Guthaben regelmässig zu beziehen und damit die Hypothek zu amortisieren. Gilt diese Empfehlung immer noch? ... »

  2. Festhypotheken im Voraus absichern

    P. C. In letzter Zeit häufen sich die Stimmen, die vor steigenden Hypothekarzinsen warnen. Was kostet es, meine im Jahr 2014 fällige Festhypothek heute schon abzusichern? ... »

  3. Kinder beim Immobilienkauf unterstützen

    N. E. Wir möchten unsere Tochter dabei unterstützen, ein Eigenheim zu erwerben. Wie sollen wir vorgehen? ... »

  4. Teure Festhypothek - was tun?

    Ich ärgere mich über eine teure Festhypothek zu 3,5 Prozent, die noch zwei Jahre lang läuft. Ein vorzeitiger Ausstieg würde einen grösseren fünfstelligen Betrag kosten. Was für Alternativen habe... ... »

  5. Zusätzliche Hypothek aufnehmen, um Zinsen zu sichern?

    R. R. Meine Liegenschaft ist nur zu einem Drittel mit einer Festhypothek belehnt, die noch bis 2015 läuft. Um die heutigen tiefen Zinssätze zu sichern, überlege ich mir, vorübergehend eine... ... »

  6. Hypotheken mit verschiedenen Fälligkeiten

    S.A. Ich habe eine vier- und siebenjährige Festhypothek, bei der ich einen Rabatt von 0,5 Prozentpunkten auf den Richtsätzen aushandeln konnte. Jetzt wird die vierjährige Festhypothek fällig, die... ... »

  7. Einfamilienhaus und Ferienwohnung - wie belehnen?

    K.P. Unser Einfamilienhaus ist nur geringfügig mit einer Hypothek belastet. Jetzt planen wir den Kauf einer Ferienwohnung. Auf welchem Objekt sollen wir auch aus steuerlichen Gründen die Hypothek... ... »

  8. Strengere Finanzierungsrichtlinien?

    K. L. Die Finanzierungsrichtlinien für Hypotheken haben wir seinerzeit nur knapp erfüllt. Jetzt lesen wir, dass die Banken die Schraube anziehen werden. Müssen wir uns Sorgen machen? ... »

  9. Zins für Geldmarkthypothek

    C. H. Wir zahlen für unsere Geldmarkthypothek aktuell einen Zinssatz von 1,0 Prozent. Ende Monat wird die Hypothek fällig. Die Bank hat nun angekündigt, dass sie wegen regulatorischer Änderungen neu... ... »

  10. Hypotheken im Scheidungsfall

    M. B. Mein Mann und ich lassen uns scheiden, dabei soll ich in der Liegenschaft bleiben. Die Bank gewährt die Hypothek aber nur dann, wenn mein Ex-Mann weiterhin solidarisch haftet. Was raten Sie mir? ... »

  11. Festhypothek - hohe Ausstiegskosten

    M. A, Wir möchten unsere Liegenschaft verkaufen. Darauf lastet noch bis März 2015 eine Festhypothek über 400'000 Franken zu 3 Prozent. Für einen Vorzeitigen Ausstieg verlangt die Bank 33'000 Franken.... ... »

  12. Aufstockung der Hypothek nach der Pensionierung

    X. A. Wir werden demnächst pensioniert und planen, unsere Hypothek bis auf 25'000 Franken zu amortisieren. Uns wurde gesagt, dass wir dank diesem Stehbetrag die Hypothek jederzeit aufstocken können.... ... »

  13. Vorzeitiger Ausstieg aus Festhyptheken

    A.M. Überall liest man, dass langfristige Festhypotheken so günstig sind wie noch nie. Doch was geschieht, wenn wir vor Ablauf der Festhypothek die Liegenschaft verkaufen? ... »

  14. Geldmarkt- vs. Festhypothek

    Z.P. In Ihren Ratgeberkolumnen empfehlen Sie jeweils, einen Teil der Hypotheken als Geldmarkthypothek aufzunehmen. Meine Bank empfiehlt mir stattdessen eine zweijährige Festhypothek zum gleichen... ... »

  15. Zurückvergütung von Vorsorgegeldern beim Verkauf der Liegenschaft

    A.K. Wir haben unsere Liegenschaft seinerzeit mit Säule-3a- und Pensionskassengeldern finanziert. Jetzt mächten wir unser Haus verkaufen. Müssen wir die Vorsorgegelder zurückvergüten? ... »

  16. Tipps fürs neue Jahr

    Damit Sie auch in diesem Jahr im Bereich Ihrer Hypothek gut gewappnet sind, möchte ich Ihnen einige Tipps mit auf den Weg geben:  ... »

  17. Festhypothek auf Termin

    G.F. Meine Hypothek läuft am 30. Juni 2012 ab. Ich möchte auf diesen Zeitpunkt eine langfristige Festhypothek abschliessen. Soll ich es jetzt machen oder wegen der Absicherungskosten noch warten? ... »

  18. Geldmarkthypothek oder Festhypothek?

    M.A. Ich wollte bei meiner Bank eine Geldmarkthypothek für 350‘000 Franken abschliessen. Jetzt wird mir stattdessen eine 4-jährige Festhypothek zu 1,45 Prozent angeboten. Soll ich das Angebot... ... »

  19. Hypothekenübernahme bei Hausverkauf

    U.D. Lässt sich die HEV-Hypothek bei einem allfälligen Hausverkauf auf den neuen Eigentümer übertragen? Bei einer Bank geht das normalerweise nicht ohne Weiteres. ... »

  20. Hypothek bei Pensionskasse?

    P.M. Ich habe meine Hypothek bei der Pensionskasse meines Arbeitgebers und erhalte gegenüber den Zinssätzen der Kantonalbank einen Preisnachlass von 0,25 Prozent. Ist ein solches Angebot attraktiv?  ... »

  21. Vertrag gültig?

    G.A. Ich habe Ende März telefonisch eine Termin-Festhypothek auf Dezember 2011 abgeschlossen. Von der Bank erhielt ich zwar ein Bestätigungsschreiben, ich habe aber nie etwas unterschrieben. Nach dem... ... »

  22. Umwandlung?

    J.M. Wir haben eine Festhypothek von 300'000 Franken mit Verfall im 2013 und eine variable Hypothek über 200'000 Franken zu 2,875 Prozent. Jetzt möchten wir die variable Hypothek in eine... ... »

  23. Rabatte?

    C. H. Ich möchte bei meiner Bank die zweite Hypotranche abschliessen, erhalte nun jedoch keine Rabatte mehr. Die Bank nennt die heutige Finanzkrise als Grund. Was kann ich tun? ... »

  24. Nicht billiger!

    A.W. Meine Hypothek wird Anfang 2012 fällig. Seit Monaten wird vor steigenden Zinsen gewarnt. In den letzten Wochen traf aber genau das Gegenteil ein. Soll ich mit dem Abschluss einer Festhypothek... ... »

  25. Jetzt wechseln?

    B.S. Aufgrund der aktuellen Zinssätze und Prognosen empfiehlt mir meine Bank einen Wechsel von der Libor-Hypothek in eine mittelfristige Festhypothek (5 Jahre fest). Ist ein Wechsel zum heutigen... ... »

  26. Gestaffelte Hypotheken

    B. M. Wir haben eine 5- und eine 10-jährige Festhypothek über je 300’000 Franken. Die 5-jährige läuft noch bis Ende Juni 2011. Als Sicherheit dienen drei Schuldbriefe über je 200’000 Franken. Nun... ... »

  27. 0,0 Prozent Zins?

    P.O. Ich habe ein Haus mit einer Hypothek von 300‘000 Franken. Ich möchte für eine umfassende Renovation 300'000 Franken zusätzlich aufnehmen. Eine Bank offeriert mir dafür eine Hypothek zu... ... »

  28. Hypothekarzinsen jetzt fixieren?

    S. B. Ich habe eine Festhypothek von 500’000 Franken, die am 31.12.2011 abläuft. Soll ich die Zinsen jetzt schon fixieren? ... »

  29. Ist eine Zinsabsicherung sinnvoll?

    P.M. Ich möchte bei meiner Bank eine Geldmarkthypothek abschliessen. Meine Hausbank bietet dieses Hypothekarmodell nur zusammen mit einer integrierten Zinsabsicherung für 3 oder 5 Jahre an, die... ... »

  30. Keine Hypothek nach Pension?

    S.A. Ich bin 67 Jahre und meine Frau ist 65 Jahre alt. Im Bekanntenkreis hören wir immer wieder, dass Pensionierte Schwierigkeiten haben, bei der Bank eine Hypothek zu bekommen. Weshalb ist das so? ... »

  31. Unbeliebt: lange Laufzeiten

    P. U. Ich habe meine Bank um eine Offerte für eine achtjährige Festhypothek gebeten. Diese rät mir jedoch davon ab und empfiehlt stattdessen eine Kombination von 2 und 5 Jahren fest. Was halten Sie... ... »

  32. Geldmarkt-Hypotheken

    A.D. Man liest überall, dass die Zinsen steigen werden. Wie sehen die Aussichten bei den Geldmarkt-Hypotheken aus? ... »

  33. Tipps fürs neue Jahr

    Damit Sie auch in diesem Jahr im Bereich Ihrer Hypothek gut gewappnet sind, möchte ich Ihnen einige Tipps mit auf den Weg geben: ... »

  34. Einfluss der Behördenempfehlungen

    Ich habe gelesen, dass die Aufsichtsbehörde die Banken auffordert, bei der Kreditvergabe vorsichtiger zu sein. Welchen Einfluss hat das auf meine laufende Hypothek? ... »

  35. Die Lösung Immo-Rente

    Meine Schwiegereltern (beide pensioniert) haben ein Eigenheim im Wert von einer Million Franken. Die Hypothek beträgt 100'000 Franken. Die AHV-Rente von 40'000 Franken reicht nicht mehr aus, die... ... »

  36. Zweite Hypothek

    Meine Bank verlangt für die 2. Hypothek einen Aufschlag von 1.0 Prozentpunkten. Ist das heutzutage noch gerechtfertigt? ... »

  37. Terminhypothek

    Im Januar 2011 läuft meine Festhypothek ab. Ich werde wieder eine fünfjährige Festhypothek abschliessen. Ist es besser, bereits heute auf Termin zu fixieren, oder soll ich bis Ende Jahr warten? ... »

  38. Umweltdarlehen für energetische Sanierungen?

    Wir werden unser bestehendes Haus energetisch sanieren. Zahlreiche Banken bieten hierfür Umweltdarlehen mit Sonderkonditionen an. Sind solche Angebote attraktiv? ... »

  39. Wann soll ich die Hypothek amortisieren?

    Ich habe zwei Festhypotheken, eine ist im September 2010 fällig, die andere erst im Jahr 2014. Ich plane, eine der Festhypotheken zu amortisieren, weil ich demnächst pensioniert werde. Was ist... ... »

  40. Tragbarkeit?

    Ich beabsichtige den Kauf einer Wohnung. Die Bank lehnte eine Finanzierung ab, weil die Tragbarkeit 38% beträgt. Wie wird die Tragbarkeit berechnet? ... »

  41. Vorzeitige Kündigung einer Hypothek im Todesfall

    Wir haben im Sommer 2008 eine Festhypothek zu 4.00% abgeschlossen. Nun ist mein Mann diesen Frühling unerwartet verstorben. Kann ich die teure Festhypothek vorzeitig kündigen? ... »

  42. Zinsvergünstigungen zurückzahlen?

    Ich habe vor zwei Jahren eine variable Hypothek mit einer Zinsvergünstigung von 0.75% pro Jahr und während zwei Jahren abgeschlossen. Nun möchte ich den Anbieter wechseln, müsste dann aber die... ... »

  43. Auflösen einer Festhypothek

    Ich habe eine Festhypothek, die im März 2011 fällig wird. Bei meiner Bank kann ich erst kurz vor Ablauf der Hypothek neu abschliessen. Lohnt sich eine vorzeitige Auflösung, um von den heute tiefen... ... »

  44. Aktuelle Informationen zum Hypomarkt

    Meine Bank informiert mich regelmässig über die Aktualitäten am Aktienmarkt und gibt Empfehlungen ab. Wo erhalte ich solche Informationen zum Hypothekenmarkt? ... »

  45. Zukünftige Zinsentwicklung

    Wie schätzen Sie als HEV Hypothekarexperte die zukünftige Zinsentwicklung ein und wie beurteilen Sie vor diesem Hintergrund die folgende Hypothekarstrategie: 2/3 10-jährige Festhypothek und 1/3... ... »

  46. Börsenregel für Hausbesitzer

    Es gibt eine alte Börsenregel: "sell in may and go away". Gibt es bei Hypotheken auch eine solche Regel? ... »

  47. Termin-Festhypothek I

    Für die zweite Jahreshälfte wird von den meisten Ökonomen ein Zinsanstieg von 0,25% bis 0,75% erwartet. Wäre es lohnenswert, über eine Termin-Festhypothek nachzudenken, falls dies eintrifft?  ... »

  48. Sicherungsübereignung

    Mit den neuen Kreditverträgen für meine Hypothek habe ich von der Bank auch ein Formular 'Sicherungsübereignung' erhalten. Um was geht es dabei und kann ich das bedenkenlos unterschreiben?  ... »

  49. Dritte Säule zur Finanzierung einer Ferienwohnung

    Um mir ein Chalet zu finanzieren, möchte ich auf meine dritte Säule zurückgreifen.Was muss ich dabei beachten? ... »

  50. Mehrere Offerten einholen?

    Meine Hypothek wird nächstens fällig. Nun hat mir ein Bekannter empfohlen, bei mehreren Kreditgebern Offerten einzuholen. Lohnt sich dieser Aufwand wirklich? ... »

  51. Tiefe Zinsen für Geldmarkthypotheken - wie lange noch?

    Ich habe meine Liegenschaft mit einer Geldmarkthypothek für aktuell 1,3% finanziert. Wie lautet Ihre Prognose für die Zinssätze dieses Hypothekarmodells?  ... »

  52. Kann ich meine 3a-Guthaben für die Aufwertung meines Gartens nutzen?

    Ich habe ein Einfamilienhaus und möchte im Garten nun einen Bio-Teich erstellen. Kann ich den Aufwand mit meinen 3a-Guthaben finanzieren? ... »

  53. Wie kann ich Hypotheken übertragen?

    Ich möchte mein Haus verkaufen. Wie gehe ich bei der Finanzierung am besten vor? ... »

  54. Soll ich die Hypothek für Renovationszwecke erhöhen?

    Ich lasse meine Küche renovieren und weiss noch nicht, aus welchen Mitteln ich die Renovation finanzieren soll. Lohnt es sich, dafür die Hypothek zu erhöhen?  ... »

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